Få overblik over mulighederne med forskellige realkreditlån – og læs vores anbefalinger, så du kan vælge den løsning, der passer bedst til din boligøkonomi.
Fast rente på 4 % giver sikkerhed i en urolig tid
Den faste rente i 30 år hedder lige nu 4 % efter olieuro har fået renterne til at stige. Renterne stiger, fordi investorerne frygter inflationen stiger i fremtiden. Med et fasterente-lån får du den højeste sikkerhed. Vi anbefaler generelt lån med fast rente, hvis du har begrænset luft i budgettet, og hvis du, som mange, ønsker lav risiko på dit realkreditlån.
Du har også mulighed for at få et fastforrentet lån med en kortere løbetid end 30 år. Det giver mening, hvis du gerne vil betale af på lånet hurtigt og har plads i din økonomi til højere betalinger. Her er renten 3 %-3,5 %, alt efter hvor hurtigt du vil betale dit lån tilbage. Renten er f.eks. 4 % og kursen tæt på 100, hvis du vil have fast rente og betale dit lån af over de næste 20 år.
Tag en snak med din rådgiver om dine muligheder – eller lad os kontakte dig.
Lån med variabel rente
Har du mod på høj risiko, og kan din økonomi klare rentestigninger, kan et lån med variabel rente måske være aktuelt for dig. Her kan du få et F-kort-lån, hvor du får en ny rente på dit lån hvert halve år. Renten følger markedsrenten "CITA 6-måneder" plus et rentetillæg. Lige nu er renten på F-kort-lånet omkring 2,4 % frem til 1. juli, og vi forventer en lille stigning til sommer.
Du kan hele tiden følge vores forventninger til renten på F-Kort lån her.
Fast rente i 3 eller 5 år er attraktiv lige nu
Hvis du søger lidt mere sikkerhed de næste år, så anbefaler vi at låse renten fast i 3 eller 5 år. Det hedder et F3- eller F5-lån. Her er renten i omegnen af 2,8 % til 3,1 %, men renterne ændrer sig hurtigt for tiden. Disse lån giver en fin sikkerhed de næste 3 til 5 år, samtidig med at renten er en del lavere end lån med fast rente i 30 år.
Husk dog, at hvis renterne falder overraskende meget de næste år, så kan din gæld blive lidt større, hvis du vil ud af lånet, før du er færdig med din periode med din faste rente i 3 eller 5 år.
Dine muligheder, hvis du har et lån med fast rente
Nedkonvertering: Har du et lån på 6 %?
Har du et lån med fast rente på 6 % med 25 til 30 år tilbage, så kan det være en god idé at skifte til et lån med en fast rente på 4 %. Det hedder en nedkonvertering. Ved en nedkonvertering får du en lidt højere gæld, men samtidig kommer du til at betale mindre, da din rente er lavere. Efter nogle få år har du opnået så stor en besparelse, at stigningen i din gæld er blevet tjent hjem.
Har du et lån med lav fast rente, kan en opkonvertering måske være noget for dig. Tag en snak med din rådgiver – eller lad os kontakte dig.
Lån med eller uden afdrag
Der er mulighed for afdragsfrie perioder på samtlige lån.
Fakta om omlægning af lån
Omlægning fra et fastforrentet til et andet fastforrentet
Har du et fastforrentet realkreditlån, kan du udnytte renteudsving. Lægger du lånet om på det rigtige tidspunkt, kan du få en lavere husleje eller en lavere restgæld.
Normalt skal renten stige eller falde med min. 2 procentpoint (eksempelvis falde fra 6 % til 4 %), før det kan betale sig at lave en låneomlægning.
Omlægning fra fastforrentet til variabelt
Det kan også nogle gange være en fordel at omlægge et fastforrentet lån til et variabelt forrentet lån. Med et variabelt forrentet lån vil den rente, du skal betale, ofte være lavere end på et fastforrentet lån, og du får lidt luft i økonomien.
Ulempen er selvfølgelig, at du ikke kender den fremtidige ydelse på dit lån, da den vil stige, hvis renten stiger.
Omlægning fra variabelt til fastforrentet
Er du blevet træt af den usikkerhed, der er forbundet med et lån med variabel rente, kan du med fordel omlægge til et lån med fast rente.
Et fastforrentet lån er lidt dyrere end lånet med variabel rente. Til gengæld kender du renten på lånet i lånets løbetid, og du kan med et fastforrentet lån fremover drage fordel af evt. ændringer i renten ved at omlægge til et andet lån.
Omlægning til AL Sydbank Hjem
AL Sydbank Hjem kan være interessant som et alternativ til et realkreditlån med variabel rente. Renten på lånet ændrer sig i takt med markedet.
Du kan indfri hele eller dele af lånet med kort varsel uden risiko for kurstab.
Kursfradrag/kurstillæg
Kursfradrag og kurstillæg er en handelsomkostning, som opkræves, når du handler obligationer i forbindelse med optagelse eller indfrielse af et realkreditlån.
Handelsomkostningen betales via et fradrag i afregningskursen på realkreditlånet ved udbetaling og ved refinansiering af lånet og som et tillæg til afregningskursen ved indfrielse af realkreditlånet.
Ved lån som rentetilpasses sker der kursfradrag ved hver rentetilpasning, og omkostningerne til kursfradrag er derfor, ved rentetilpasningslån, afhængig af, hvor ofte lånet rentetilpasses.
Handelsomkostningen i form af kursfradrag eller kurstillæg fremgår af din handelsnota i forbindelse med salg eller køb af obligationer, når du optager eller indfrier et realkreditlån. I øvrigt fremgår af gældende handelsomkostninger af bankens prisbog.
Relaterede artikler
Find 5 fejl – tjeklisten til boligkøb
Hvad skal du kigge efter ved en boligfremvisning? Jan Nordmann fra EDC giver sit bud på, hvad du skal være opmærksom på, før du skriver under.
Sådan lægger du et realistisk renoveringsbudget (uden at blive snydt)
Renoveringsbudgetter er tit for optimistiske. I dag taler vi om, hvordan du lægger et realistisk renoveringsbudget – uden at blive snydt.
Boliglån eller bryllup – Hvad bør komme først?
Ann og Zepur ser på de juridiske og økonomiske faldgruber ved at købe bolig som ugifte, hvorfor det kan være en god idé at tage brylluppet først.
Boligmarkedet er presset, men der er stadig muligheder
Boligpriserne stiger, men der er stadig muligheder. Få indsigt i fast og variabel rente, forældrekøb, og hvordan du finder den rette boligløsning.
5%-lånet er på vej ud, mens F-Kort og F5 stadig er populære
Forskellen mellem den 30-årige faste rente og de variable renter er vokset. Det gør de variable lån mere attraktive. Se hvad refinansiering betyder for din rente.
Penge at spare på dit F-kort-lån
Rentefald giver lavere renteudgifter, men også højere fradrag. Husk at opdatere din forskudsopgørelse.
Boligkøb fra A–Z
Boligkøb kan virke uoverskueligt, og derfor er det en god ide at tage det et skridt ad gangen. Lyt med, når Ann og Zepur guider dig gennem hele processen.
Boligmarkedet – "Du har jo brug for et sted at bo!"
Ann og Zepur tager en snak med Sydbanks cheføkonom Søren Kristensen om, hvordan man skal navigere i det danske boligmarked.